Fire Insurance
- Fire Insurance Malaysia memastikan aset fizikal anda kekal dilindungi—tanpa kejutan semasa tuntutan.
Fire Insurance – Lindungi Bangunan, Contents & Stock
Fire Insurance Malaysia melindungi bangunan, kandungan (contents) dan stok daripada risiko kebakaran serta perils tertentu yang diluluskan (ikut polisi). Untuk perniagaan di Klang Valley, polisi Fire Insurance Malaysia ialah asas perlindungan aset—daripada kedai runcit hingga gudang & kilang.
Di Jom Insuran, kami menerangkan Fire Insurance Malaysia dalam bahasa mudah: cara tetapkan sum insured, beza building vs contents vs stock, dan bila perlu tambah special perils. Kami sediakan fast WhatsApp quote dan claim guidance supaya anda faham had, syarat, dan dokumen yang diperlukan.
Apa Yang Dilindungi – Fire Insurance Malaysia
Cakupan teras Fire Insurance Malaysia (bergantung polisi & endorsement):
- Bangunan (Building): Struktur, dinding, bumbung, lantai, tetap binaan.
- Contents: Perabot, fixtures & fittings, komputer, peralatan pejabat.
- Stock (Inventori): Bahan mentah, barang separa siap, barang siap.
- Perils asas (typical): Kebakaran, petir, letupan gas domestik.
Nota: Perils tambahan (banjir, ribut, letupan selain gas domestik, pecah paip) memerlukan endorsement/special perils lihat bahagian Add-Ons untuk Fire Insurance Malaysia.
Broker insurans Klang Valley untuk industri pembinaan & kontraktor
Industri yang Kami Layani di Klang Valley
Perniagaan runcit & F&B
Klinik, pejabat profesional & pusat tuisyen
Pembinaan, pengubahsuaian & kontraktor
Gudang, logistik & pengangkutan
Kilang ringan & pembuatan
Acara, pameran & pengelolaan hartanah
Siapa Perlu Fire Insurance Malaysia?
- Retail & F&B – kedai, restoran, kafe; perlukan Fire Insurance Malaysia untuk building/contents/stock.
- Warehouse & Logistics – gudang, 3PL; stok bernilai tinggi.
- Factory & Light Manufacturing – mesin & bahan mentah bernilai tinggi.
- Offices & Clinics – peralatan IT/medikal, fit-out yang mahal.
- Workshops – bengkel dengan risiko elektrik/kimia ringan.
Di Klang Valley, density tinggi & aktiviti komersial aktif menjadikan Fire Insurance Malaysia kritikal untuk kesinambungan bisnes.
Situasi Sebenar
- Kebakaran elektrik waktu malam memusnahkan sebahagian stor → Fire Insurance Malaysia membayar baik pulih bangunan + ganti contents/stock (ikut polisi).
- Banjir kilat merosakkan stok di gudang → perlukan Flood add-on di bawah Fire Insurance Malaysia.
- Letupan kecil akibat peralatan industri → perlukan endorsement Explosion (non-domestic).
- Paip pecah merosakkan kabinet & komputer pejabat → perlukan Burst Pipes untuk tuntutan.
Kunci claim cepat: notis segera, gambar/foto, laporan bomba/polis (jika berkaitan), senarai inventori, invois/bukti nilai.
Apa Yang Tidak Dilindungi (Typical Exclusions)
- Under-insurance / Average clause – sum insured terlalu rendah → bayaran pro-rata.
- Kerosakan beransur (wear & tear) / penyelenggaraan gagal.
- Kerosakan akibat banjir/ribut tanpa add-on yang betul.
- Peralatan mekanikal rosak sendiri tanpa perils (guna Machinery Breakdown).
- Perang/risiko geopolitik tertentu yang dikecualikan.
- Kecurian (melainkan dinyatakan; biasanya guna Burglary/All Risks).
Kami jelaskan clause penting (Average, Excess, Warranties) awal—elak kejutan bila claim Fire Insurance Malaysia.
Dokumen & Maklumat Diperlukan (Checklist)
Untuk fast quote Fire Insurance Malaysia:
- Alamat & jenis premis (kedai, gudang, kilang, pejabat).
- Occupancy / nature of business (aktiviti di dalam premis).
- Pecahan sum insured: Building / Contents / Stock.
- Langkah keselamatan (alarm, sprinkler, extinguisher).
- Sejarah claim (3–5 tahun).
- Add-ons diperlukan (Flood, STFI, Burst Pipes, dll.).
- Foto ringkas (luar/dalam) – membantu underwriter memahami risiko.
Sum Insured & Pricing – Cara Tetapkan Nilai Yang Betul
Fire Insurance Malaysia sangat bergantung pada sum insured yang tepat.
- Building: ikut kos pembinaan semula (reinstatement value), bukan harga pasaran hartanah.
- Contents: ikut replacement value semasa.
- Stock: ikut nilai maksimum on-hand; untuk stok berubah, bincang kaedah penilaian (declaration/average).
Risiko under-insurance: Jika sum insured < nilai sebenar, Average clause boleh kurangkan bayaran claim (pro-rata).
Tip: Semak inflation/escalation dan fit-out baharu untuk elak shortfall.
Faktor premium: lokasi, jenis bangunan, bahan binaan, sistem keselamatan (sprinkler/alarm), operasi (F&B vs pejabat), sejarah claim, dan add-ons dipilih untuk Fire Insurance Malaysia.
🌿 JOM INSURANS Across Klang Valley
Membawa ketenangan dan perlindungan kewangan ke seluruh pelusuk Malaysia Dari Cheras ke Kajang, Klang ke Shah Alam – hatta ke setiap kampung dan bandar di antara.
Klang Valley | Cheras | Kajang | Kuala Lumpur | Selangor | Shah Alam | Klang | Bangi | Ampang | Beranang | Cyberjaya | Rawang | Puncak Alam | Subang Jaya | Setia Alam | Balakong | Banting | Gombak | Kelana Jaya | Sungai Buloh | Petaling Jaya | Kota Damansara | Batu Caves | Kuchai Lama | Puchong | Seri Kembangan | Bukit Jelutong | Sepang | Kota Kemuning | Semenyih | Ara Damansara | Bandar Saujana Putra | Dengkil | Kapar | Meru Klang | USJ | Pudu | Sentul | Maluri | Bangsar | Setapak | Wangsa Maju | Chow Kit | Brickfields | Bukit Jalil | Mont Kiara | Sungai Besi | Kepong | Pandan Jaya | Keramat | Seputeh | Titiwangsa | TTDI | Sri Petaling | Taman Desa | Bukit Bintang | Setiawangsa | Putrajaya
Dapatkan Sebut Harga Fire Insurance Malaysia
WhatsApp: 011-6939 5255 · Call: 011-6939 5255 · Email: hello@jominsuran.my
FAQ
Building = struktur/fit-out tetap. Contents = perabot/peralatan. Stock = inventori/produk. Semua boleh dilindungi dalam Fire Insurance Malaysia (ikut pecahan sum insured).
Tidak—perlu Flood add-on. Sama juga untuk STFI/Burst Pipes (endorsement di bawah Fire Insurance Malaysia).
Guna reinstatement value untuk building, semak nilai semula setiap tahun, ambil kira fit-out & inflasi.
Biasanya tidak dalam Fire Insurance Malaysia—ambil polisi Burglary/All Risks berasingan jika perlu.
Ya—disyorkan. Fire Consequential Loss lindungi kehilangan keuntungan & kos tetap bila operasi tergendala selepas kebakaran.